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富贵传家,不止三代

时间:2019-12-03 15:35:09  来源:中国保险网  作者:保险丝  阅读:

 据中国中小企业协会公布的一组数据显示,我国家族企业平均寿命只有24年,只有不到30%的家族企业能进入第二代,不到10%能进入第三代,而进入第四代的只有大约4%。古语所说的富贵传家,不过三代,似乎成了一道“千年魔咒”。

  不止巨富家庭,守富、传富也越来越受到中产家庭的重视。财富传承的规划,其实也是应对财务风险的一种手段,无论是储蓄、健康储备、养老储备、还是对子女教育的经济安排,都是希望保证家庭的“阶层”不会下滑—包括子女未来的“阶层”。

  因为财富传承时间长、风险因素多,对资产管理工具也提出了更高的要求。据《平安私人银行家族传承数据报告》,66%以上的高净值家庭,更偏好保险,而平安金瑞人生20更是其中的佼佼者。

  (数据来源:《平安私人银行家族传承数据报告》)

  原因有三。

  首先, “年金险搭配万能账户”的形态,能够以最方便的方式搭建起“信托架构”。

  1、财富稳健增长

  金瑞人生20,年金险部分预定利率3.5%,将高额年金给付明确写进保险合同。以王大安在30时给0岁的儿子王小安购买金瑞人生20为例,年交保费100万元,连续交3年,保额约68万。

  金瑞人生20还搭配聚财宝万能账户。该账户自从2014年8月上市,万能险结算利率迅速从最初的4%稳步上涨至5%,且5%的高结算利率保持不变已长达4年之久。好像也不是很多?那是因为这只是金瑞人生20客户利益的一部分!

  以5%的当前利率测算保单利益,

  王小安30岁时,保单账户价值高达983万元,是所交保费的3.28倍;

  王小安60岁时,保单账户价值高达4392万元,达到所交保费的约15倍;

  王小安90岁时,保单账户价值高达1.96亿,真正实现一份投入,三代受益!

  2、财富传承过程可控,细致入微

  在资产传承过程中,父母总会有这样的担忧:如果孩子突然间获得了一大笔钱,会不会养成挥霍、怠惰的习性?找人代为管理吧,又担心计划、规定会被人情打断,更甚者,大额资金可能引起他人觊觎,导致一些道德风险。

  但金瑞人生20,可以由保险公司定时、定量将保险金支付给子女。通过控制权与收入权的分离,确保孩子生活水平的同时,又能避免财富所带来的反噬风险。

  3、财富传承安全、定向

  大部分人都会理所当然的认为,自己的财产,将来就一定属于孩子的。鲜有人意识到婚姻、债务、意外、或法律等各种风险,给家庭财富所带来的分割和流失后果。财富的的定向传承,需要一个明确的、具有法律效应的依据。而金瑞人生20的保险合同就是最好的依据,通过被保险人的安排和受益人的指定:保险金什么时候给付?给什么人?都明明白白写在合同上,白纸黑字,无需争议。

  其次,中国平安为金瑞人生20强力背书,传承更安全、增值更稳健。

  1、公司实力

  凭借庞大的业务规模、强劲的业绩增长、卓越的综合竞争力,平安名列2019年度《财富》世界500强第29位,《福布斯》全球2000强第10位,全球金融企业第5位。

  2、投资水平

  平安集团资金总规模超过3万亿,寿险资金规模超过6000亿,年化净、总投资收益率分别达4.9%、6.0%。

  在投资风控能力上,平安在银保监会的风险管理能力现场评估(SARMRA)中连获A级,服务评级持续AA,国际权威信用评级机构穆迪评级A1。卓越的投资水平和严格的风控能力,让平安的产品一直保持稳定的收益水平。

  3、服务能力

  由于出色的服务水平,让平安拥有了强大的客户基础:集团客户1.96亿,寿险客户超6000万。融合“服务+科技”,给客户提供极致的服务体验:30分钟实现手机端“闪电理赔”,最快26秒赔付到账。客户只需一部手机,即可快速办理所有业务。

  值得一提的是,平安金瑞人生20首创轻症倍护责任,财富、健康双守护。

  平安金瑞人生充分考量客户财富积累、传承最关键15年的健康保障需求,首创轻症倍护责任。针对发生率较高、疾病严重程度较低的50种轻症,金瑞人生20的客户只需要支付较少的保障成本,就可以得到专属的高额保障,保额相当于当时聚财宝账户已经积累的钱。

  举例来说,在保障期间内,客户如果发生合同约定的50种轻症,如果当时聚财宝账户价值为100万元,客户就可以获得100万元的轻症赔付。赔付的保险金既可以用于轻症的治疗,早日恢复健康;而且如果客户轻症治疗金充足,赔付的保险金也可以进入聚财宝二次增值,可谓真正给予客户身体和财富的双重保障。

  家庭财富管理是场接力赛,既要跑的快,还要传的稳。

  选择“金瑞人生20”,帮你握紧财富“接力棒”,将财富完美地传承下去。

  金瑞人生,祥瑞一生!

  重要提示:

  1、本保险产品计划中平安聚财宝(20)终身寿险(万能型)为万能保险,结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

  2、具体保险责任、责任免除等内容详见保险条款。

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